Poupança ou Tesouro Direto?

Poupança ou Tesouro Direto, qual a melhor escolha?

Vamos falar sobre a poupança e o Tesouro Selic. E se você já consegue poupar pelo menos cem reais por mês, então esse “post” é para você.

Vamos abordar aqui os aspectos de segurança, rentabilidade e liquidez.

Na poupança a sua segurança está relacionada ao fundo garantidor de crédito, que garante até 250 mil reais por CPF e por conglomerado financeiro.

Já no Tesouro Selic você tem uma garantia de 100% proporcionada pelo Tesouro Nacional.

Logo, do ponto de vista da segurança, o Tesouro Selic te oferece mais segurança do que a poupança.

Com relação à rentabilidade, tanto a poupança quanto o Tesouro Selic tem a sua rentabilidade atrelada à taxa Selic.

A poupança atualmente rende 70 por cento da taxa Selic. Com Selic hoje a 6,5 por cento ao ano, a poupança está rendendo 4,55 por cento ao ano. Já o Tesouro Selic ele rende 100 por cento da taxa Selic, mas só que você tem que considerar alguns custos, como por exemplo, 0,30 por cento ao ano cobrado como taxa de custódia. Isso aí não tem escapatória, todo mundo quer aplicar no tesouro direto, em qualquer produto do Tesouro Direto, paga essa taxa de custódia. Eventualmente você paga taxa de administração para um banco ou para sua corretora. Existe corretora que cobra de zero até meio por cento ao ano. Então é melhor que você escolha uma corretora que não cobre essa taxa de administração ou que cobre uma taxa menor, mais próxima de zero. No Tesouro Selic você também tem o imposto de renda que começa com 22,50% sobre o rendimento, para um prazo de até 180 dias. E daí essa taxa vai decrescendo. E também você tem que considerar a taxa deságio, porque toda vez que você faz um resgate antecipado, antes do dia 1º de março de 2003, no Tesouro Selic, você sofre um deságio que também vai contribuir para reduzir a sua rentabilidade.

Então por um período de até cinco meses a poupança tem ganhado do Tesouro Selic. A rentabilidade da poupança, até cinco meses, tem sido maior do que o Tesouro Selic. A partir do sexto mês em diante o Tesouro Selic passa a ganhar da poupança.

Por isso, pra você que está pensando num horizonte de médio ou longo prazo, é interessante você pensar em migrar – tirar seu dinheiro na poupança e colocar no Tesouro Selic – porque você vai ganhar quanto à segurança e quanto à rentabilidade.

O terceiro aspecto é com relação à liquidez. Qual que têm mais liquidez, poupança ou Tesouro Selic? A poupança tem mais liquidez do que Tesouro Selic. Por quê? Porque na poupança você pode fazer um resgate a qualquer minuto, a qualquer instante – sábado, domingo, feriado, qualquer dia da semana em que você for ao banco, chegar lá no caixa do banco, num caixa automático, você consegue sacar seu dinheiro da poupança. Já o Tesouro Selic você tem liquidez diária, mas somente nos dias úteis e em D+1. Ou seja, você pede o dinheiro hoje para resgatar e receber o dinheiro na sua conta somente no próximo dia útil. Então com relação à liquidez, a poupança tem mais liquidez que Tesouro Selic, mas aí você tem que atentar para um detalhe, a poupança te paga o rendimento somente no aniversário. Se você tiver com dez meses e 29 dias na poupança e fizer um resgate, você vai receber o rendimento só dos dez meses e vai perder esses vinte e nove dias. Já no Tesouro Selic, se você tiver com aplicação de 10 meses e 29 dias, e fizer um resgate, você vai receber o resgate integral dos dez meses e dos 29 dias. A poupança tem mais liquidez, mas você tem que tomar cuidado com relação ao rendimento que é creditado somente na data de aniversário.

E pra concluir, e voltando mais uma vez na questão do horizonte temporal, se você está investindo para médio ou longo prazo, é interessante você tomar coragem, sair da poupança e começar a investir no Tesouro Selic, porque você vai ter mais segurança e vai ter uma rentabilidade maior.

E para fazer essa transição, sair da poupança e começar a investir no Tesouro Selic, eu quero te ajudar, e pra isso eu acabo de escrever um e book que você pode obter de forma totalmente gratuita clicando no link que está aqui abaixo.

Bons investimentos!